投資で作った借金返済日記〜ｓｉｎｃｅ２００８〜

　今回は、今、加入している年金保険の内容を記事にしたいと思います。



保険契約Ａ



　まず、保険契約Ａの内容です。
　これが、まさに破格です。

　保険料　月々１万５８２８円

　運用利率　年４．７５％
　
　給付開始年　６０歳〜

　給付内容　年６０万円（給付金が年５％づつ増加）

　給付期間　生涯


　これは、入社２年目から入っている保険で、まだ、市場の金利が高かった時代のものです。
　なので、ここまで、高い運用利率になっています。

　今は、どんなに探しても、これほど条件のいい年金保険はありません。

　同じ内容のものがあったとしても、もっと保険料が高いか、給付金が少ないかのどちらかです。

　かれこれ、３０年近く、保険料を払い続けています。

　上にも書いていますが、支給額が毎年、５％づつ増えていきます。

　ちなみに、入社２年目の頃は、養老保険とか、今では考えられないほどの破格の年金保険がありましたね・・・。


保険契約Ｂ　



　保険料　月々２万円

　運用利率　年１．６５％
　
　給付開始年　６０歳

　給付内容　年５８万６２００円

　給付期間　６０歳〜７０歳


　こちらは、１２年ほど前に加入した、今どきの年金保険です。
　運用比率を比べてもらったら、その違いが一目瞭然だと思います。



　まあしかし、この年金保険を担保に、現在５００万円以上借金しているので、この支給額の半分弱しかし支給されないと思います。
　ちなみに、貸付利率は運用利率よりも高い・・・。

　
　そして、それとは別に、不摂生が元で、早死にしたら年金保険もムダになります。

　長生きとはいいませんが、男性の平均寿命の８０歳くらいが目標です。
　最低でも、定年＋再就職中の６５歳前の殉職はさけたいです・・・。
　
　そのためには、本当に日頃の健康に関する努力が大事・・・。

　健康は、お金と違って、絶対に取り戻せないですからね。
　ある意味、お金よりも、遥かに重要です。


　お金に関しては、地道に？取り戻していきます・・・。


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　画像は、保険会社の返済に関する説明です。
　わかりにくとい思うので、具体例をあげて説明します。


　３００万円を利率１０．０％で１ヶ月（３０日）借りた場合で比較してみます。
　１ヶ月後の返済額は、１０万円とします。

　違いをわかりやすくするために、あえて、サラ金・銀行と保険会社の利率は同じ数字にしています。


サラ金・銀行
　利息　２万４６５７円
　元金　７万５３４２円　

保険会社
　利息　８２１円
　元金　９万９１７９円


　このように、保険会社の利息の方が、だいぶ負担が軽いことがわかると思います。

　この違いは、サラ金・銀行の場合は、借入額である３００万円に対する利息を返済する方式であるのに対し、

　３００万円　×　１０％　×　３０／３６５

保険会社の方は、返済金額である１０万円に対する利息を返済する方式だからです。

　１０万円　×　１０％　×　３０／３６５

　そして、保険会社の返済しなかった残りの利息２万３８３６円はプールされていき、３月２０日頃にまとめて元本に組み入れられます。


　保険会社の利息が、消えてなくなるわけでなく、１年に１回まとめて元本に組み入れられるだけなのですが、それでも、保険会社の方式の方が、だいぶ元本の減りが早いということになります。

　来年の３月に、それが実感できるように、毎月頑張って、返済していきたいと思います。


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　きのうの２０２０年７月現在の保険会社からの借金額が５０４万６７５８円と書きましたが、実はこれ、正確な数字ではありません。

　これは、今年の３月１８日時点での金額です。
　当然、今は利息もついているので、もっと多い額ということになります。

　そこで、今日時点での正確な金額をあらためて、確認してみることにしました。
　そして、その金額が、これです。


　保険契約Ａが、

　４６１万３０４１円

　保険契約Ｂが、

　５５万５７７円

　そして、合計金額が、

　５１６万３６１８円

です。


　たった４ヶ月半で、１０万円以上借金額が増えています。

　これが１年なら、約３０万円という計算になります。
　シャレになりません・・・。


　まだまだ、先は長そうです・・・。


　
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　今日仕事から帰ったら、保険会社から貸付金の請求書が届いていました。
　その額、実に４５０万３０８６円。

　そして、もう１本の保険契約の請求書も近日中に届くはずです。
　これについて自分で計算してみると、こちらは５４万３６７２円

　合計すると、５００万円以上になります。

　当然、払うことができないので、無視することになります。
　今年は、現在１７５万円程あるアコムからの借金を返済するのに全集中します。


　しかし、５００万円という額は、どんなに頑張っても３年はかかる・・・。
　まさに、絶望・・・。


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　上の画像は、２０２０年１月２９日現在の保険契約明細書の写真です。
　全体を写せばもっと信憑性が高まるのですが、その部分は個人情報が入っているのでご勘弁ください。
　ご契約者貸付金（ご利用いただいている現在高）の部分が、生命保険会社から借り入れている金額になります。

　保険契約Ａが、４２２万７２４０円で、借入利率が５．７５％
　保険契約Ｃが、５３万４１２円で借入利率が、２．５０％

　となります。
　サラ金や銀行に比べたらだいぶ安い利率になりますが、金額が大きいのが問題です。

　この借金は、必ず返済します。
　ただし、あと５年程度はかかりそうです。
　この借金を返済し終われば、あとは楽天銀行のみになるので、ゴールが見えてきます。
　まだまだ道のりは、長いです・・・。


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